신용카드 리볼빙 결제 유의 사항
신용카드 리볼빙 서비스의 정식 명칭은 일부 결제 금액 이월 약정 서비스입니다.
쉽게 설명하면 카드 결제금액을 일부만 결제를 하면 나머지 금액은 이월해 주는 것입니다.
예를 들어 이번 달에 결제해야 할 카드 값을 일부 약정된 금액만 결제하면 나머지 금액은 다음 달 결제일로 넘어가기에 이번 결제일에 결제 대금의 전부를 납부하지 않아도 되는 것입니다.
카드사마다 조금씩 다르지만 최소 금액 결제금액은 10%~ 90% 로 정할 수가 있는데요, 만약 최소 결제 금액이 10%이고, 이번 달 결제할 총 금액이 100만원이다면 총 대금의 10%인 10만원만 결제하면 나머지 90만원은 다음 달 결제일까지 미룰 수 있는 것입니다.
카드 리볼빙 서비스를 사용하지 않는 경우라면 무조건 100만원을 납부해야 하며, 결제대금이 1원이라도 부족하면 연체가 되겠지만 리볼빙 서비스를 이용하면 10만원으로 결제가 되니 연체도 방지하고, 연체로 인한 불이익과 신용평점 하락도 막을 수 있습니다.
그러나 문제는 카드 리볼빙 수수료 즉, 리볼빙 이자율입니다.
카드사별로 신용카드 리볼빙 수수료율이 다르지만 많게는 19.99%에 이르러 현재 법정 최고 금리인 20%에 육박합니다.
리볼빙 수수료율은 카드사에서 개인의 신용도에 따라 차등 적용하지만 통상 신용대출의 금리보다는 훨씬 비싸므로 꼭 필요한 경우가 아니라면 리볼빙 서비스를 사용하기 보다는 계획된 소비를 하고 필요한 경우 무이자 할부 등을 이용하는 것이 좋습니다.
신용카드 리볼빙 결제가 위험한 이유는 신용카드 이용금액이 200만원 이라면, 10% 만 결제하도록 정한 경우 200만원 중에 200,000원을 결제하고, 나머지 180만원을 다음 달에 이월시키게 됩니다.
여기서 리볼빙 수수료가 19% 라면 다음 달에는 전월 이월 원금 180만원에 리볼빙 수수료 29,589원이 합산되어 총 1,829,589원을 결제해야 합니다.
월 29,589원이라면 큰 금액이 아니라고 생각할 수 있지만 다음 달에도 전월과 마찬가지로 신용카드로 월 200만원을 사용했었다면 다음에 결제할 금액은 사용금액 200만원과 전월이월금액 및 리볼빙 수수료 1,829,589원까지 합산한 3,829,589원을 결제해야 할 것입니다.
물론 신용카드 리볼빙은 연체를 하는 것 보다는 연체로 인해 하락된 신용의 회복에는 많은 시간이 걸리므로 수수료 부담을 해서라도 신용관리를 하는 것이 훨씬 좋습니다.
그러나 신용카드 리볼빙 서비스는 이용 기간이 늘어나면 늘어날수록 이월되는 금액은 계속 쌓여가므로 결제잔액은 모두 대출로 간주되어 신용평가에 반영되므로 불가피하게 리볼빙 서비스를 사용한다면 그 기간을 최소한으로 하고, 소비를 관리해야 합니다.
신용카드의 리볼빙 서비스 및 현금서비스 사용을 줄이면서 효과적인 신용관리를 하는 방법은 아래의 글을 참고해 보시기 바랍니다.
